30.000 ménages dans le piège des prêts-relais ?

le 30 septembre 2008 à 07h57 , mis à jour le 30 septembre 2008 à 08h08

Ils voulaient changer de logement et se retrouvent piégés par la crise : 30.000 ménages, étranglés par des prêts-relais, seraient menacés de saisie.

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Durcissement de l'accès aux prêts ou pressions pour la signature d'avenants réévaluant les taux d'intérêts : les ménages ont de plus en plus de difficultés à acquérir un logement depuis le début de la crise financière. Et le pire est peut-être à venir. Car avec le ralentissement des transactions immobilières et la baisse des prix déjà observée dans de nombreuses régions, beaucoup de propriétaires qui étaient en train de changer de domicile, et avaient contracté pour cela des crédits-relais, se retrouvent dans l'incapacité de vendre leur ancien bien, et dans l'incapacité de rembourser leur crédit. Etranglés, et peut-être menacés à brève échéance de saisie immobilière. L'Afub, l'Association française des usagers des banques, lance un cri d'alarme sur ces endettés qui seraient aujourd'hui au nombre de 30.000 en France.

Le président de l'Afub, Serge Maître, réclame désormais un moratoire d'un an sur les prêts-relais pour ces 30.000 ménages qui pourraient, comme des dizaines de milliers de ménages américains depuis le début de la crise des subprimes, se retrouver privés de leur bien. Et d'ores et déjà, souligne-t-il, "nous n'avons jamais eu autant de dossiers - 2000 actuellement - concernant les prêts-relais qui arrivent à expiration alors que les personnes n'ont pas réussi à revendre leur logement précédent en raison de l'effondrement des transactions". L'Afub cite ainsi le cas d'une habitante de Valognes qui n'arrivait pas à vendre son ancienne maison, "estimée par les experts à 200.000 euros". L'organisme de crédit immobilier auprès duquel elle avait souscrit un prêt lui a refusé de reprendre sa maison en contrepartie de l'apurement de sa dette de 177.000 euros.

Les craintes d'entente entre les banques

Et devant les difficultés de nombreux emprunteurs, notamment ceux qui avaient souscrit des prêts à taux variables, pour réaliser de nouveaux emprunts auprès d'établissements concurrents, l'Afub s'inquiète d'une éventuelle entente entre les banques. "N'ont-elles pas succombé à la tentation d'accords pour sauvegarder leurs prés carrés respectifs ?", se demande Serge Maître.

Autre difficulté pour les ménages en quête d'emprunts : "certaines banques tentent d'augmenter unilatéralement les taux de prêts initiaux", mettant en avant la hausse globale des taux d'intérêt, dénonce l'association Aide contre les abus bancaires (AACAB). "Elles bloquent la mise à disposition des derniers fonds de l'usager jusqu'à la signature d'un avenant au contrat", déplore l'AACAB, qui juge ce comportement "illégal".

Du côté des agents immobiliers, les inquiétudes sont différentes : elles se focalisent sur un possible grippage du marché immobilier par des conditions de crédit de plus en plus dures. Bernard Cadeau, le président du réseau d'agences immobilières Orpi, résume la situation : "plus de financement total de l'achat par les banques, limite maximum de l'emprunt fixée à 25 ans, forte diminution des prêts-relais consentis entre l'achat d'un nouveau logement et la vente de l'ancien". Les autres réseaux d'agences immobilières se plaignent également du tour de vis sur les crédits donné par les banques même si elles se gardent d'accuser publiquement des établissements qui sont leurs partenaires commerciaux.

Avec agences

le 30 septembre 2008 à 07:57

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7 Commentaires

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Vfd, le 17/06/2009 à 20h22
Bonjour, Je trouve la réaaction d'Olivier de Paris très dure. Dans les gens en difficulté à l'approche de la fin de leur prêt relais, il n'y a pas que des personnes qui ont voulu jouer au businessman. Il y a des gens comme moi qui à la suite d'un divorce et d'un licenciement après harcèlement moral, qui n'ont eu d'autre choix que de changer de région. Je pensais à l'époque que mon logement se vendrait rapidement, c'est pour cela que j'ai pris un prêt relais. Celui-ci se termine à la fin de l'année et je n'ai pas de solution, les visites reprennent petit à petit, mais il n'y a pas d'offre. J'ai entendu parler d'un dossier à présenter devant un tribunal, pour bénéficier d'une reconduction du prêt apparemment sans intérêts. auriez-vous des infos sur le tribunal concerné et la marche à suivre. Je n'arrive pas à trouver ce dont il s'agit. J'espère que vous pourrez m'aider, ma situation financière n'est pas facile et risque à court terme de se dégrader encore. Merci d'avance de ce que vous pourrez faire.
Cricri, le 30/09/2008 à 09h52
Règle numéro 1 : jamais de pret relais , c est pourtant connu et très simple à comprendre
Olivier, le 30/09/2008 à 09h46
Ben voyons, je suppose que ces personnes demandant à être indemnisées de leurs mauvaises affaires auraient, si la situation avait été inversée, volontairement reversé les plus-values à un fond de solidarité pour les plus nécessitueux. Un peu facile d'appeler les autres à l'aide quand on a mal joué au businessman. N'est-ce pas cela que l'on appelle privatiser les profits et mutualiser les pertes.
Alain, le 30/09/2008 à 09h34
Notre président pourrait peut être en toucher deux mots aux PDG de banques qu'il reçoit !
Johann, le 30/09/2008 à 09h32
C'est vraiment dramatique pour ces personnes menacées de saisie. Oui je confirme que les taux d'intérêts des banques explosent en ce moment par contre les prix immobiliers sont bien trop chers partout, comment voulez-vous alors qu'on se loge facilement ?
Vanessa, le 30/09/2008 à 09h25
En Savoie, il y en qui essayent de vendre des maisons à 350 000? alors qu'elles en valent que 200 000?... Tous ces propriétaires essaient de faire le maximum de plus-value en se disant qu'il y aura bien des suisses ou des anglais pour l'acheter. Alors si ce sont ces gens là qui sont "étranglés par des prêts relais" et bien moi je dis "bien fait pour leur pomme".
Mike, le 30/09/2008 à 08h23
C'est le cas pour moi, sauf que la banque en janvier m'avais fait un prêt differer, il se termine fin Octobre et je n'ai toujours pas vendu mon appart....C'est une catastrophe, ce que je risque c'est la saisie, mais qui ne rembourssera pas ce que je dois a la banque......VIVE LES BANQUES ont peu leurs faire confiance!!!!!