"On ne prête plus aux riches !"

Par Olivier Levard, le 31 octobre 2008 à 19h05 , mis à jour le 31 octobre 2008 à 19h13

Interview - Malgré leurs promesses, les banques ne desserrent pas la vis du crédit, même pour les plus aisés, comme en témoigne un spécialiste en patrimoine.

Jean-Christophe Adriaens, Groupe Experia © DR

Spécialiste du crédit, pour les plus fortunés, Jean-Christophe Adriaens s'occupe exclusivement des emprunts dans un cabinet de gestion de patrimoine. Il a travaillé dix-neuf ans dans la banque dont dix années à s'occuper du financement des entreprises et enseigne à l'Institut de technique de la banque. Depuis deux mois, il assiste aux premières loges au tour de vis des établissements bancaires, qui, malgré leurs dénégations, arrêtent d'accorder des crédits, même aux plus fortunés, parfois sous des prétextes douteux. Pour LCI.fr, il décrypte ce phénomène et pointe ses dangers pour l'économie française.

LCI.fr : Comment avez-vous remarqué cet assèchement du crédit en France?

Jean-Christophe Adriaens, Groupe Experia : Nos clients exercent des professions libérales de santé ou sont des chefs d'entreprise qui gagnent entre 150.000 et 300.000 euros par an. Actuellement, nous recherchons pour eux des financements liés à des opérations de défiscalisation. Ce qui m'a mis la puce à l'oreille, c'est de voir que, y compris chez ces gens-là, il y a des difficultés à financer des emprunts. C'est bien qu'il y a un problème : ces clients, il y a encore six mois, les banques se mettaient à genoux pour les avoir !

LCI.fr : Comment les banques s'y prennent-elles pour refuser ces emprunts?

J-C. A. : Avec ces clients-là, il n'y a pas de refus de crédits en tant que tel mais les banquiers nous expliquent qu'ils sont beaucoup plus rigoureux sur le type d'investissement qu'ils vont faire. Ils ne jugent plus le client mais l'investissement. Il faut savoir que pour avoir droit a une défiscalisation, les clients peuvent emprunter pour investir dans des résidences dans trois grands domaines : tourisme, chambres d'étudiant, ou maisons médicalisées. Aujourd'hui, il y a un grand besoin de résidences médicalisées, d'autant plus que la maladie d'Alzheimer est un cheval de bataille du gouvernement. On observe que, même sur ces maisons-là, les banquiers ne mettent plus d'agrément à l'investissement, en prétextant que leurs exploitants ne sont pas bien cotés. C'est un peu vicieux. J'ai ainsi eu des refus d'agrément de dix établissements bancaires pour trois maisons différentes... Avant, elles étaient financées sans aucun problème.

LCI.fr : Quand a eu lieu ce revirement?

J-C. A. : Nous avons présenté ce projet au mois de septembre, au moment où la crise est arrivée. C'est là que l'étau s'est resserré très rapidement même si les banquiers continuent de dire qu'il n'y a pas de souci avec le crédit, pour ne pas abîmer leur image. Dans le même temps, il y a une course aux liquidités. Nous avons un client aisé que ses banquiers sont venus voir pour lui proposer de laisser son argent pendant trois mois sur des comptes chez eux en le rémunérant à 5,5%, ce qui est énorme. Pourquoi trois mois ? Car on sera alors au-delà du 31 décembre. Les banquiers surpayent ces liquidités pour s'assurer de pouvoir clôturer leurs comptes dans le vert et présenter à cette date un bilan à peu près propre. Ils pourront dire alors : "Regardez la Société Générale a perdu 5 milliards d'euros avec Kerviel, le Crédit agricole s'est laissé embarquer dans les subprimes, et la Caisse d'épargne récemment sur encore autre chose.... Nous, on est super clean et nos normes sont correctes".

LCI.fr : C'est un jeu dangereux...

J-C. A. : C'est un jeu très dangereux car, pendant ce temps-la, on ne trouve plus de crédit. On ne prête plus à personne, y compris aux riches ! Or ce sont eux qui peuvent injecter des liquidités dans le système. Mais pourquoi investir dans l'économie lorsque vous êtes rémunéré fortement sans prendre de risque ? Les banques vous disent ensuite : on veut bien vous prêter mais c'est 6%, alors même que les taux des banques centrales ont diminué ! Et comme les banques ne veulent plus se prêter entre elles, elles font monter artificiellement les taux interbancaires (Ndlr : l'Euribor).

LCI.fr : Nicolas Sarkozy vient de nommer René Ricol, un "médiateur du crédit" pour surveiller les banques. Croyez-vous en cette mesure ?

J-C. A. : Honnêtement, je n'y crois pas du tout. L'idée n'est pas mauvaise en elle-même mais je ne crois pas qu'elle soit efficace. Les banques vont dire qu'elles ne font que respecter les règles du comité de Bâle qui encadrent notamment leurs couvertures de risque. La situation bancaire aujourd'hui n'est pas liée à la situation économique française mais aux placements hasardeux que l'on connaît, aux subprimes... Jusqu'au 31 décembre, il ne se passera donc rien.

LCI.fr : Et après ?

J-C. A. : On peut espérer qu'à partir de janvier, les banquiers remettent un peu d'huile dans le système mais le drame c'est que des entreprises ne pourront pas attendre si, au 31 octobre ou au 30 novembre, elle ont des échéances à régler. Tout peut alors se casser la figure. Ce qu'il faut faire c'est taper du poing sur la table, comme a tenté de le faire Nicolas Sarkozy. Rappeler aux banquiers que les contribuables français ont fait un chèque de caution de 360 milliards d'euros et que l'Etat est derrière eux. Messieurs les banquiers, mouillez-vous !

Par Olivier Levard le 31 octobre 2008 à 19:05

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29 Commentaires

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Delahaye, le 02/11/2008 à 01h56
Biensur que si on ne prete plus qu'aux riches je suis un futur chef d'entreprise qui a fait ses preuves dans de bonnes entreprise et dont le reve est bloqué actuellement car des banquiers peu scrupuleux ont fait n'importe quoi,donc je suis condamné a rester ouvrier encore pendant combien d'années et me sera t'il possible de me mettrea mon compte. Ils sont tres fortes ces banques ce sont elles qui ont m'on avenir et m'as réussite professionel entre leurs mains a causes de 2 signatures en bas de quelques pages. Bravo a vous et en attendans ces messieurs qui paisent des milliers d'euro on cas se mettrent dans le cas de millions de francais qui se battent avec un revenu inferieur a 1500 euros par mois;ca me fait bien rire d'entendre que des personnes dont les revenus sont superieur a 10000 euros par mois sont en cas de sur-endétement alors que nous vivons a 3 avec 1500 euros de revenus avec ma femme et ma fille. en espérant que tous ces grands mesieurs arretes de jouer avec notre avenir car il est déjà nmoche alors je n'imagine pas l'avenir de ma fille et des générations a venir
Ju, le 02/11/2008 à 00h11
J'achéte un appartement en construction est la seule banque qui m'a dit ok après pleins de refus c'est la banque populaire et avec un taux plus l'assurance tout a fait correct les autres me proposé à 6 alors j'ai dit adieu à ma banque la caisse d'épargne et merci la banque populaire!!!oufff
RORO, le 01/11/2008 à 21h50
Surtout ne vous plaignez pas en France ici a noumea en nouvelle Calédonie les frais de banque sont 3 fois plus cher qu'en France et les crédits sont supérieur a 7,5 % LES FRAIS DE DOSSIER SONT EN MOYENNE DE 150 EUROS pour un prêt a cela il faut ajouter toutes sortent de taxes de droit de douane etc. alors pas grave ça les banques ont jouer avec notre argent et maintenant on doit payer pour le fric qu'ils nous ont volé
Sylvie, le 01/11/2008 à 19h23
Après avoir provoqué la crise financière avec des placements plus qu'hazardeux et totalement immoraux, les banques vont maintenant nous enfoncer dans la crise économique et la recession. Un seul mot d'ordre "NATIONALISER" l'argent "le nerf de la guerre" (économique) est une chose trop sérieuse pour être laissé dans les mains d'irresponsables malhonnetes tels que ces gens là.
Maxime, le 01/11/2008 à 16h17
N'oublions jamais que ce ne sont ni les riches (trop peu nombreux ) ni les pauvres qui font vivre un pays , mais la classe moyenne ... et cette derniere est entrain de regraisser dans notre pays ... et les banques ne pretent plus a ces gens non plus ... (je vous passe les difficultes pour obtenir en primo accedant un pret pour le moment) moralite de l'histoire , arretez de critiquer les riches , d'ecraser les pauvres , et tirons les gens vers le haut , et non vers le bas comme c'est entrain de se passer actuellement.
Pas riche, le 01/11/2008 à 15h43
"On ne prête plsu aux riches" ! Mais oui, bien sûr ! Qui peut croire un mensonge aussi énorme ? !
Dominique, le 01/11/2008 à 14h04
Souvent on dit si l' immobilier tout va. En revanche il faut aussi reconnaitre que les prix de l' immobilier ont flambé ces dernières années d' une manière anormale surtout dans le domaine du neuf par le fait du surencherrement du foncier, alors que les revenus des ménages moyens non pas évolué dans les mêmes proportions. En toute logique si le prix de l' immobilier baisse, la banque qui finance à 100% prend a ce jour moins de risque qu' il y a 18 mois. Le problème à mon sens n' est pas lié au risque pour une banque de prêter, mais lié à l'aspect confiance de refinancemente entre les banques qui ne se prêtent plus d' argent entre elle et qui de ce fait par la rareté des liquidités se répercutent sur une augmentation des taux d' intérêts et de surcroît " plombe" financièrement les ménages. Dominique Bas Rhin
Reaction, le 01/11/2008 à 13h12
Profitez de la vie l'argent ne fait pas le bonheur et la france comme d'autres ont vecu au dessus de leurs moye,s depuis 40ans voila ladditio desormais tout se paie et merci aux clandestins qui ont pille la france et son syteme social il est temps de les virer desormais !
Claude, le 01/11/2008 à 11h58
Tout cela n'est que du pipeau! les banques prêtent à ceux qui peuvent leur donner des garanties,sous forme d'hypothèque ou autre
Danny FROUN, le 01/11/2008 à 11h51
Notre civilisation s'est construite dans un espoir de justice.Il y a de moins en moins de justice ,il y a donc beaucoup moins d'espoir.Quelque soit le régime c'est 5% de la population qui prend et profite de la manne financiere .Sans tous les hommes, leur passion, leurs espoirs sans justice on ne construira rien.Ce qui est étonnant dans cette crise c'est que ceux qui passent a la tele, parlent a la radio chroniqueurs,experts ,banquiers font tous parti de ces 5% Ce sont eux qui ont acces a l'information et font l'information.Ce sont eux qui ont, chacuns pour soi, construit et profités de ces trentes dernieres années et ont façonnés ce monde en bule de lumiere artificielle.Un monde de non dit . La torture blanche. Moins d'argent, moIns de mensonge? Sommes nous un pays de génis désordonnés à l'inverse de l'allemagne,génis ordonnés ou simplement notre élément ne nous permet pas de nous exprimer? J'ai un probleme a l'oeil premier RV ophtalmo 3 mois il me dirige vers un specialiste régime general 6 mois d'attente mais privé 2 mois On me fait comprendre que ça peut etre moins si ....il faut que j'en parle a mon banquier.Une paille... va t il se mouiller?